购买婴儿保险要花多少钱，当预算有限，应该先买什么？
为婴儿购买人寿保险又是否必要，？
很多夫妇都知道要为新生宝宝投保，但对婴儿保险知之甚少，因此无从着手。
黄太太（37岁，执行员）五年前诞下第一胎。当时她只觉得应该为儿子购买一份教育储蓄保单，希望儿子将来的学费有着落，结果保险经纪以女儿频频生病入院的例子，警惕她住院保障对婴儿来说可能更为重要，因为万一新生宝宝发生状况，每次看病的费用加起来可以相当惊人。黄太太于是在儿子5个月大时，赶紧先购买一份住院保单。
结果买下住院保单才一个多月，黄太太的儿子突然因为尿道发炎入院三天，医药费花去4000多元。因为有了住院保单，黄太太无须掏出分文。
黄太太的儿子三岁之前又再入院两次，上千元的医药费也由保险公司买单，省去她不少开销。因此当她两年前产下女儿后，她第一时间就为女儿购买住院保单。
那究竟怎样才算正确地购买婴儿保险？购买婴儿保险要花多少钱，在预算有限的情况下，应该先买什么？为婴儿购买人寿保险又是否必要？
住院保单最关键
和婴儿相关的保单一共可分成五类：住院、人寿险、意外险、婴儿相关疾病和教育储蓄。其中住院保单最为重要。
家长虽可用保健储蓄（Medisave）户头存款购买基本的婴儿保险，但他们也须承担自付额（deductible）和10％的共同承担保险（co-insurance），举个例子，如果动一次大手术，医药费为10万元，自付额为3000元，家长共同承担保险则为9700元，加起来总共要自付1万2700元；若是3000元的小手术，自付额为1000元，共同承担保险则为200元，一共也须自付1200元。因此在索偿时，自掏腰包的数目也不小。
在这样的情况下，家长考虑额外购买附加险（rider），确保自付额和共同承担保险的费用也都在保障范围内，这样就无须担心荷包大出血。
从2007年12月1日起，所有新加坡和永久居民新生婴儿自动参与健保双全（MediShield），除非孩子的家长选择退出（opt-out）。家长也可以通过私人保险公司，购买获批准的增进保险计划（Medisave approved integrated shield plans），以享有更好的保障如住在A或B1级病房，或在私人医院就医等。
住院保单最好也能保障儿童流行疾病如手足口症等。另外，拥有非常活跃孩子的家长，也可考虑购买儿童意外保险，保障因意外受伤的门诊费用，一些保单甚至可以看传统中医，有些意外保单可以保手足口症（hand foot &mouth disease），骨痛溢血热(dengue fever)，以及食物中毒。
家长在购买保单时，尤其要注意保单是否为“全额索偿”（as charged），因为假如不是，家长虽然支付了保费，但如果索偿额超过顶限，自己仍须弥补不足。向私人保险公司购买的健保双全额外保险多属于全额索偿。
基本的增进保险计划每年保费为150元左右（可用父母的公积金的保健储蓄户头偿还），而附加险每年200元，加在一起每月大约350元。
家长应该趁早给孩子购买住院保单，一般在宝宝出世一个月后就可购买，这是因为宝宝越年幼越健康，保费也最便宜，也免除了可保性的担忧。
教育储蓄越早越好
教育储蓄也是不可缺少的。不少新加坡家长因为在孩子年幼时没有计划好，结果等到孩子长大后，才被迫拿出退休老本供孩子上大学或让孩子自己贷款求学，这种做法是不可取的。
大学学费的通货膨胀率（inflation）一般为6％，而日常生活的通胀率则在3％左右。如果大学教育费继续上涨，家长每月储蓄100元至200元将无法应付未来孩子的教育费。因此提早购买教育储蓄保险（endowment）也能最大限度地累积这笔资金。
家长应尽早计划孩子未来教育费，一方面让家长有所自律，每月都拿出一笔钱为孩子的将来作准备；另一方面，与投资平衡基金（balanced fund）不同的是，教育储蓄保险一般也有豁免保费附加险（premium waiver rider，or payer benefit），万一孩子的家长因发生意外或生重病而无法偿还保费，孩子的教育费仍将有所保障,也可以说从您签下教育保单的那一刻起，您的孩子的教育经费就有了保障。
根据2007年一项调查，75％的新加坡人投保不足。普通成年人的投保额应该是常年薪金的11.3倍。此外每个人的保险支出不应该超过每月实得工资（take home pay）的20％。
人寿保险也可以被看作是孩子教育费的一个保障，因为保单有现金价值，因此将来也能将它作为教育费的来源之一。特别是最近10年引进到新加坡的投资连接保单(ILP）非常灵活，只要在保单中留下1000元的单位，其他的钱拿出来给孩子做教育经费，保单不会中断。
